-
🏠 PMAY 2.0 (ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಆವಾಸ್ ಯೋಜನೆ 2.0) – ಸರಳ ವಿವರ
✅ ಪ್ರಮುಖ ಲಾಭಗಳು
1️⃣ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಜಮೀನು ಇದೆಯಾ?
ಮನೆ ಕಟ್ಟೋಕೆ ₹2.5 ಲಕ್ಷ ಕ್ಯಾಸ್ಷ್ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಸಿಗುತ್ತೆ.
💡 ಹಣವನ್ನು 40:40:20 ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ construction ಮುಗಿದಂತೆ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
2️⃣ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲವೇ?
ಸರಕಾರದಿಂದ ಅನುಮೋದಿತ ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆಗಳು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ಸಿಗುತ್ತವೆ.
3️⃣ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದೀರಾ?
₹25 ಲಕ್ಷವರೆಗಿನ ಮನೆ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹2.67 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
✅ ಅರ್ಹತೆ (Eligibility)
ಕುಟುಂಬದ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ₹9 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ / ಸಮಾನ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ ಯಾವುದೇ ಪಕ್ಕಾ ಮನೆ ಇರಬಾರದು ಆಸ್ತಿ ಹೆಂಗಸಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ (ಅಥವಾ ಸಹ-ಮಾಲಿಕತ್ವದಲ್ಲಿ) ಇರಬೇಕು
📝 ಹೇಗೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬೇಕು?
ಆನ್ಲೈನ್ ಮೂಲಕ ಸುಲಭವಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬಹುದು:
🔗 ಅಧಿಕೃತ PMAY ಅರ್ಜಿ ಪೋರ್ಟಲ್:
🔗 CLSS ಸಾಲ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಲು:
ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸಮೀಪದ CSC (Common Service Centre) ಗೆ ಹೋಗಿ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬಹುದು.
(ಅರ್ಜಿ ಶುಲ್ಕ: ₹25 + GST).
⚡ ಮುಖ್ಯ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ಗಳು
ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ಆದಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ / Salary Slip / ITR ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲೆಗಳು / ಜಮೀನು ದಾಖಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ವಿವರ ಘೋಷಣೆ: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪಕ್ಕಾ ಮನೆ ಇಲ್ಲ ಎಂಬುದು
👉 ಇದು ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ dream house ಕಟ್ಟೋಕೆ ಸರಕಾರದಿಂದ ಸಿಗುವ ದೊಡ್ಡ ಸಹಾಯ!
✅ Main Benefits
1️⃣ Own land?
Get ₹2.5 lakh cash subsidy to build your house.
💡 Funds released in 40:40:20 ratio as construction progresses.
2️⃣ Can’t afford to buy?
Get government-approved rental homes at very low rent.
3️⃣ Taking a loan?
Get interest subsidy up to ₹2.67 lakh on home loans up to ₹25 lakh.
✅ Eligibility
Family income ≤ ₹9 lakh/year Must not own any pucca house in India Property should be in a woman’s name (or co-ownership with woman)
📝 How to Apply
You can apply online in 2 simple ways:
🔗 Official PMAY Application Portal:
🔗 Step-by-step CLSS loan subsidy portal (for tracking loan subsidy):
Or visit your nearest CSC (Common Service Centre) to apply offline.
(Application fee is around ₹25 + GST).
⚡ Pro Tip
📲 Keep these documents ready before applying:
Aadhaar card Income proof (salary slip / ITR) Property papers / land records Bank account details Declaration: No pucca house in India
👉 This is one of the best schemes for middle-class & lower-income families to build or buy their dream home with government support.
-
Visit the website https://buyhatke.com/
OR Download the Mobile APP from
Playstore & IOS : Search “Buyhutke” and download.
-
💸 Kiwi ಅಂದ್ರೆ ಏನು?
Kiwi ಒಂದು UPI ಆಪ್ 👉 ಇಲ್ಲಿ ನೀವು RuPay ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನ್ನು UPI ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಿ ಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು.
📲 ಅಂದರೆ PhonePe / Google Pay ತರ ಪಾವತಿ, ಆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮೂಲಕ + ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್!
🔥 ಮುಖ್ಯ ಲಾಭಗಳು
✅ 1.5%–5% ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ UPI Scan & Pay ಮೇಲೆ (ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಮೇಲೆ).
✅ ಜೀವನಪೂರ್ಣ ಉಚಿತ ಕಾರ್ಡ್ (No joining/annual fee).
✅ ಯಾವ UPI QR ಆದರೂ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ – ಅಂಗಡಿ, ಆಪ್, ಆನ್ಲೈನ್ ಎಲ್ಲೆಡೆ.
✅ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ್ರೆ ₹7,500 ವರೆಗೆ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ + ಫ್ರೀ ಲೌಂಜ್ ಪ್ರವೇಶ.
✅ PhonePe / Google Pay ಬದಲು Kiwi ಬಳಸಿ → ಏಕೆಂದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
✨ ಉದಾಹರಣೆ
- ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1,50,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ್ರೆ → ₹7,500 ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ + ಫ್ರೀ ಲೌಂಜ್ ಪ್ರವೇಶ.
- ಕಡಿಮೆ ಖರ್ಚಾದರೂ ಕನಿಷ್ಠ 1.5% ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಸಿಗುತ್ತೆ.
📝 ಹೇಗೆ ಬಳಸುವುದು?
- Kiwi ಆಪ್ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ (Play Store / App Store).
- KYC ಮಾಡಿ & ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯಿರಿ (RuPay ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್).
- UPI ಮೂಲಕ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿ → ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಸ್ವಯಂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಗುತ್ತದೆ.
⚠️ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ್ದು
- ಸರ್ಕಾರದ ಬಿಲ್, ಇನ್ಸುರನ್ಸ್, ಯೂಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್ ಮೇಲೆ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಸಿಗೋದಿಲ್ಲ.
- ಹೆಚ್ಚು ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ (3%–5%) ಪಡೆಯಲು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹50k–₹1.5L ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕು.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ, ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
👉 ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳೋದ್ರೆ: Kiwi = GPay/PhonePe ತರ UPI ಆಪ್, ಆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಜೊತೆ! 🚀
ENGLISH:
WHAT is KIWI?
A UPI app that gives you a RuPay Credit Card on UPI → so you can pay via UPI using credit and get cashback.
🔥 Key Benefits
✅ 1.5%–5% cashback on UPI “scan & pay” (depends on spend level).
✅ No joining / annual fee (lifetime free card).
✅ Works at any UPI QR — shops, apps, online.
✅ Spend more → unlock up to 5% cashback + free lounge access.
✅ Use it just like PhonePe / Google Pay → but here you pay via credit card & earn cashback.
✨ Example
- Spend ₹1,50,000 in a year → Get ₹7,500 cashback + free lounge visits.
- Even with smaller spends, you still earn cashback.
📝 How to Get It
- Download Kiwi app (Play Store / App Store).
- Do quick KYC & apply (instant RuPay credit card).
- Start paying via UPI with credit → cashback auto-credited.
⚠️ Things to Note
- No cashback on some spends (govt bills, utilities, insurance, etc).
- For higher cashback (3–5%), spend ₹50k–₹1.5L per year.
- Always pay card bill on time to avoid charges.
👉 In short: Kiwi = UPI like GPay/PhonePe, but with credit card cashback! 🚀
-
ಉದಾಹರಣೆ:
- ಸಾಲ ಮೊತ್ತ = ₹50,00,000 (50 ಲಕ್ಷ)
- ಬಡ್ಡಿ ದರ = 8%
- ಅವಧಿ = 25 ವರ್ಷ (300 ತಿಂಗಳು)
- 25 ವರ್ಷ EMI = ₹38,590 / ತಿಂಗಳು
ವಿಧಾನ A – EMI ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು (ನೇರವಾಗಿ)
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹60,664 ಕಟ್ಟಿದ್ರೆ 10 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮುಗೀತು.
ವಿಧಾನ B – EMI + ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಿಪೇಮೆಂಟ್
₹38,590 EMI + ₹22,073 ಹೆಚ್ಚುವರಿ → ಒಟ್ಟು ₹60,664 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು.
ವಿಧಾನ C – ವಾರ್ಷಿಕ ಲಂಪ್ಸಮ್
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ₹2,74,807 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲಂಪ್ಸಮ್.
ಹೊಸ ತಂತ್ರಗಳು
ವಿಧಾನ D – Step-up EMI (ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ EMI ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು)
- ಮೊದಲ 3–4 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ EMI (₹38,590) ಕಟ್ಟಿರಿ.
- ಪ್ರತಿ 2 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ EMI ಯನ್ನು 10%–15% ಹೆಚ್ಚಿಸಿ.
- ಉದಾ:
- 1–2 ವರ್ಷ: ₹38,590
- 3–4 ವರ್ಷ: ₹42,500
- 5–6 ವರ್ಷ: ₹47,000
- 7–8 ವರ್ಷ: ₹52,000
- 9–10 ವರ್ಷ: ₹58,000+
- ಉದಾ:
- ಹೀಗೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ ಸರಾಸರಿ EMI 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬೇಕಾದ ₹60,664 ಹತ್ತಿರ ಬರುತ್ತದೆ.
👉 ಫಲಿತಾಂಶ: 10–11 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮುಗೀತು, ಸಿಗುವ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಒತ್ತಡ ಕಡಿಮೆ.
ವಿಧಾನ E – ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ
- 12 EMI ಬದಲು 13 EMI ಕಟ್ಟಿರಿ.
- ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ₹38,590 EMI × 13 = ₹5,01,670 ವರ್ಷಕ್ಕೆ (₹38,590 ಹೆಚ್ಚುವರಿ).
- ಹೀಗೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ:
- 25 ವರ್ಷ ಅವಧಿ → ಸುಮಾರು 20.5 ವರ್ಷ ಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- ಇದನ್ನ Step-up EMI ಜೊತೆಗೆ ಸೇರಿಸಿದ್ರೆ → 10–12 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮುಗಿಸಬಹುದು.
ಹೇಗೆ ಈ ಎರಡು ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಜೊತೆಯಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು?
- ಮೊದಲ 3–4 ವರ್ಷ – ಸಾಮಾನ್ಯ EMI + ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ವರ್ಷಕ್ಕೆ.
- ನಂತರ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ – EMI ಯನ್ನು 10–15% ಹೆಚ್ಚಿಸಿ (Step-up).
- ಹೀಗೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ, ಹೆಚ್ಚು ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೆ 10–12 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮುಗಿಸಬಹುದು.
ಹೋಲಿಕೆ (₹50 ಲಕ್ಷ ಸಾಲಕ್ಕೆ)
ವಿಧಾನ EMI / ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮುಗಿಯುವ ಅವಧಿ ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಮಾನ್ಯ EMI ₹38,590 25 ವರ್ಷ — EMI ನೇರವಾಗಿ 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹60,664 10 ವರ್ಷ ~₹43 ಲಕ್ಷ EMI + ಹೆಚ್ಚುವರಿ (ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು) ₹22,073 ಹೆಚ್ಚುವರಿ 10 ವರ್ಷ ~₹43 ಲಕ್ಷ ವಾರ್ಷಿಕ ಲಂಪ್ಸಮ್ ₹2,74,807 10 ವರ್ಷ ~₹43 ಲಕ್ಷ Step-up EMI 10–15% ಏರಿಕೆ ಪ್ರತಿ 2 ವರ್ಷ 10–11 ವರ್ಷ ~₹40 ಲಕ್ಷ 1 ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI/ವರ್ಷ +₹38,590/ವರ್ಷ 20–21 ವರ್ಷ ~₹14–15 ಲಕ್ಷ Step-up + ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ಸಂಯೋಜನೆ 10–12 ವರ್ಷ ~₹40–43 ಲಕ್ಷ
👉 ಸರಳ ಟಿಪ್ಪಣಿ: Step-up EMI + ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಮಾಡಿದರೆ, ತುಂಬಾ ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೇ 25 ವರ್ಷ ಬದಲು 10–12 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮುಗಿಸಬಹುದು.
ENGLISH:
How to Finish a 25-Year Home Loan in 10–12 Years (India Example)
Example Loan:
- Loan amount = ₹50,00,000 (50 lakh)
- Interest rate = 8% p.a.
- Tenure = 25 years (300 months)
- EMI (25 yrs) = ₹38,590 / month
Method A – Direct EMI Increase
Pay the 10-year EMI: ₹60,664 / month. Loan closes in 10 years.
Method B – EMI + Extra Prepayment
Pay normal EMI ₹38,590 + extra ₹22,073 = ₹60,664 / month. Loan closes in 10 years.
Method C – Annual Lump Sum
Continue normal EMI and pay ₹2,74,807 lump sum per year. Loan closes in 10 years.
Additional Smart Methods
Method D – Step-up EMI (increase EMI as salary rises)
- Pay normal EMI in the first 3–4 years (₹38,590).
- Every 2 years, increase EMI by 10–15%.
- Example:
- Year 1–2: ₹38,590
- Year 3–4: ₹42,500
- Year 5–6: ₹47,000
- Year 7–8: ₹52,000
- Year 9–10: ₹58,000+
- Example:
- This gradually matches the 10-year EMI target (~₹60,664).
👉 Result: Loan repaid in 10–11 years with less pressure in the beginning.
Method E – One Extra EMI per Year
- Instead of 12 EMIs, pay 13 EMIs per year.
- Example: ₹38,590 × 13 = ₹5,01,670 per year (₹38,590 extra).
- Effect:
- 25-year loan reduces to ≈20.5 years.
- Combine with Step-up EMI → 10–12 years payoff possible.
How to Combine Step-up + Extra EMI
- First 3–4 years: Pay normal EMI + one extra EMI yearly.
- From Year 5 onwards: Increase EMI by 10–15% every 2 years (Step-up).
👉 This way, without heavy strain, loan finishes in 10–12 years.
Comparison (for ₹50 lakh loan at 8%)
Method What You Pay Loan Finishes In Interest Saved Normal EMI ₹38,590 25 years — Direct 10-yr EMI ₹60,664/month 10 years ~₹43 lakh EMI + extra monthly ₹22,073 extra/month 10 years ~₹43 lakh Annual Lump Sum ₹2,74,807 per year 10 years ~₹43 lakh Step-up EMI +10–15% every 2 years 10–11 years ~₹40 lakh 1 Extra EMI per year +₹38,590 yearly 20–21 years ~₹14–15 lakh Step-up + 1 Extra EMI Combined 10–12 years ~₹40–43 lakh
👉 Simple Note: By using Step-up EMI + one extra EMI per year, you can finish a 25-year loan in just 10–12 years, without too much burden upfront.
-
1. Fix the Timeline
Decide by when you want 10 lakhs (e.g., 3 years, 5 years, 7 years). The shorter the time, the higher the monthly savings you’ll need.
2. Break Into Monthly Target
10 Lakhs in 5 years → ₹16,600/month 10 Lakhs in 3 years → ₹27,800/month 10 Lakhs in 7 years → ₹11,900/month
(Assuming no investment returns. With smart investing, the monthly need drops!)
3. Use Compounding Power
Instead of just saving, invest:
Mutual Funds (SIP in Nifty 50 Index / Flexi Cap funds) → 12–14% return PPF (safe, tax-free, 7–8% return) Fixed Deposits (6–7% return, safe but less growth)
👉 Example:
Invest ₹15,000/month in equity mutual funds at 12% returns = 10 lakhs in just 4 years
4. Automate Saving
Set up auto-debit SIPs right after salary credit. Follow “Save First, Spend Later” principle.
5. Cut Hidden Leaks
Avoid EMIs for depreciating things (gadgets, bikes, credit card debt). Track spending on Swiggy/Zomato, subscriptions, shopping.
6. Boost Income
Saving alone is slow → Increase inflow.
Side hustle (freelancing, coaching, digital work) Upskill for better job hikes Passive income (rent, dividends, YouTube/blog etc.)
7. Emergency Buffer
Keep 1–2 lakhs separately in liquid funds / savings account → so you don’t touch your 10L goal.
✅ Formula to remember:
Discipline + Compounding + Extra Income = 10 Lakhs Faster
📊 Monthly Investment Blueprint to Reach ₹10 Lakhs in 5 Years
💡 Total Monthly Saving Needed: ₹15,000
Investment Option
% Allocation
Amount / Month
Expected Return (5 yrs)
Final Value (approx)
Equity Mutual Funds (SIP in Nifty 50 / Flexicap)
50%
₹7,500
12% CAGR
₹5.4 Lakhs
PPF (Public Provident Fund)
20%
₹3,000
7.1%
₹2.1 Lakhs
Recurring Deposit / FD
20%
₹3,000
6%
₹2.0 Lakhs
Liquid Fund / Emergency Fund
10%
₹1,500
4%
₹1.0 Lakh
Total
100%
₹15,000
—
₹10.5 Lakhs
-
💥 ಸಾಲ ಮುಗಿಸುವ ತ್ವರಿತ ಸೂತ್ರ
“ನೀವು ಸಾಲದಿಂದ ಮುಕ್ತರಾದ ದಿನ… ನಿದ್ದೆಯೂ ಸುಖವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಉಸಿರೂ ಹಗುರವಾಗಿರುತ್ತದೆ!”
🎯 Step 1: ಮೊದಲು ಸಮಸ್ಯೆ ಸ್ಪಷ್ಟಗೊಳಿಸಿ
📜 “ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳ ಫುಲ್ ಲಿಸ್ಟ್ ಮಾಡಿ”
✏️ ಎಲ್ಲ ಸಾಲಗಳ ಹೆಸರು, ಮೊತ್ತ, EMI, ಬಡ್ಡಿ ಪ್ರಮಾಣ ಬರೆಯಿರಿ. 🎨 ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚು ಇದ್ದವನ್ನ ಕೆಂಪು, ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದವನ್ನ ಹಸಿರು ಬಣ್ಣದಲ್ಲಿ ಗುರುತಿಸಿ. 👀 ಇದನ್ನ ಪ್ರತಿದಿನ ಕಾಣುವ ಜಾಗದಲ್ಲಿ ಅಂಟಿಸಿ.
🏆 Step 2: ಯಾವ ಆಟ ಆಡುವಿರೋ ಆರಿಸಿ
🎯 Snowball Method – ಚಿಕ್ಕ ಸಾಲ ಮೊದಲು ಮುಗಿಸಿ 🔥
🎯 Avalanche Method – ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಇರುವ ಸಾಲ ಮೊದಲು ಮುಗಿಸಿ 💣
💡 “ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಫಾರ್ಮುಲಾ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ… ನಿಮ್ಮ ಮನಸ್ಸಿಗೆ ಹತ್ತಿರ ಇರುವದು ಆರಿಸಿ!”
💸 Step 3: ಹಣದ ಹಾದಿ ಬದಲಿಸಿ
⛔ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ SIP/RD ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ನಿಲ್ಲಿಸಿ. 🚀 ಆ ಹಣವನ್ನು ಅತಿ ತುರ್ತು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹಾಕಿ. 📆 3–6 ತಿಂಗಳಲ್ಲೇ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಕಾಣುತ್ತೀರಿ.
🛡️ Step 4: EMI ಬಫರ್ ಕಟ್ಟಿಕೊಳ್ಳಿ
💰 ಕನಿಷ್ಠ 1–2 ತಿಂಗಳ EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ FDಯಲ್ಲಿ ಇಡಿ. 🚨 ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ. 🧠 ಇದು ನಿಮಗೆ “ಅವಸರದ ಸಾಲ” ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋ ಹಂಗು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ.
📞 Step 5: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜೊತೆ ಮಾತಾಡಿ
💬 ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಂತೆ ಕೇಳಿ. ⏳ EMI holiday ಅಥವಾ restructure ಕೇಳಬಹುದು. 📝 ಎಲ್ಲ ಒಪ್ಪಂದ ಬರವಣಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಿರಿ.
🚀 Step 6: Side Hustle – ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ
🎯 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಬೇರೆ ಕಡೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಡಿ. 🏦 ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಖಾತೆಗೆ ಹಾಕಿ (ಹೆಸರು: Loan Crusher 💥). 📆 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು top-priority ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ.
✂️ Step 7: ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಖರ್ಚನ್ನು ಕತ್ತರಿಸಿ
🍔 ಹೊರ ಊಟ / OTT / ಜಿಮ್ ಮೆಂಬರ್ಶಿಪ್ ನಿಲ್ಲಿಸಿ. 📌 6 ತಿಂಗಳ ಕಾಲ ಆ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ಮುಗಿಸಲು ಹಾಕಿ.
🔄 Step 8: Balance Transfer ಹ್ಯಾಕ್
📉 ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಕಾರ್ಡ್/ಲೋನ್ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿ. 🧐 ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಫೀ ಚೆಕ್ ಮಾಡಿ.
📅 Step 9: Debt-Free Date ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್
🗓️ ಯಾವ ತಿಂಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲ ಮುಗಿಯುತ್ತೋ ಅದನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ. ⏳ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸ್ಮರಣಿಕೆ ಹಾಕಿ. 🤝 accountability partner ಜೊತೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಿ.
🚫 Step 10: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಫ್ರೀಜ್ ಮಾಡಿ
🔒 ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು physically lock ಮಾಡಿ. 💳 ಕೇವಲ ಡೆಬಿಟ್ ಅಥವಾ ನಗದು ಬಳಸಿ.
📊 Step 11: 50-30-20 ನಿಯಮ ಬಳಸಿ
50% ಅಗತ್ಯಗಳು, 30% ಬಯಕೆಗಳು, 20% ಸಾಲ/ಉಳಿತಾಯ. 🚀 ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಬಯಕೆಗಳನ್ನು 10% ಮಾಡಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹಾಕಿ.
🎉 Step 12: ಪ್ರತೀ ಮೈಲ್ಸ್ಟೋನ್ ಆಚರಿಸಿ
🎯 ಪ್ರತೀ ₹10,000 ಸಾಲ ಮುಗಿಸಿದಾಗ debt thermometer ಬಣ್ಣ ಮಾಡಿ. 🥳 ಉಚಿತ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಸಂಭ್ರಮ ಮಾಡಿ.
💥 ಸಾಲ ಮುಗಿಸುವುದು ಕೇವಲ ಹಣದ ಆಟವಲ್ಲ – ಇದು ಮನಸ್ಸಿನ ಆಟ.
💪 ಶಿಸ್ತು, ಸಣ್ಣ ಗೆಲವುಗಳು, ಹಾಗೂ ಸ್ಪಷ್ಟ ಹಾದಿ = Debt-Free ಜೀವನ!
English:
🎯 Step 1: Face the Problem Clearly
📜 “Make a full list of ALL your debts”
✏️ Write every loan name, amount, EMI, and interest rate. 🎨 Mark high-interest loans in red, low-interest loans in green. 👀 Place this list somewhere you’ll see it daily.
🏆 Step 2: Choose Your Game Plan
🎯 Snowball Method – Pay off the smallest loan first 🔥
🎯 Avalanche Method – Pay off the highest-interest loan first 💣
💡 “One formula doesn’t work for everyone… choose what keeps you motivated!”
💸 Step 3: Redirect Your Money Flow
⛔ Pause unnecessary SIPs/RDs temporarily. 🚀 Redirect that money to your most urgent loan. 📆 See the difference in 3–6 months.
🛡️ Step 4: Build an EMI Buffer
💰 Keep at least 1–2 months’ EMI amount in a liquid FD. 🚨 Use only for emergencies. 🧠 This avoids taking “urgent loans” in crisis.
📞 Step 5: Talk to Your Bank
💬 Ask for a lower interest rate. ⏳ Request EMI holiday or restructuring if needed. 📝 Get all agreements in writing.
🚀 Step 6: Side Hustle – For Debt Only
🎯 Don’t spend extra income anywhere else. 🏦 Put it in a separate account (name it Loan Crusher 💥). 📆 Use it only for your top-priority debt.
✂️ Step 7: Cut ONE Big Expense
🍔 Stop eating out / OTT / Gym memberships temporarily. 📌 Redirect that amount to loan repayment for 6 months.
🔄 Step 8: Balance Transfer Hack
📉 Move high-interest debt to a lower-interest card/loan. 🧐 Check processing fees before doing so.
📅 Step 9: Debt-Free Date Calendar
🗓️ Mark the month you’ll be debt-free. ⏳ Set monthly reminders. 🤝 Share it with an accountability partner.
🚫 Step 10: Freeze Credit Cards
🔒 Physically lock them away. 💳 Use only debit card or cash.
📊 Step 11: Use the 50-30-20 Rule
50% Needs, 30% Wants, 20% Debt/Savings. 🚀 In emergencies, reduce Wants to 10% and pay extra towards debt.
🎉 Step 12: Celebrate Every Milestone
🎯 For every ₹10,000 paid off, color your debt thermometer. 🥳 Celebrate in free or low-cost ways.
💥 Becoming debt-free is not just a money game – it’s a mindset game.
💪 Discipline, small wins, and a clear path = A Debt-Free Life!
-
Provider Coverage Types Limits Conditions RuPay Plat/Select Acc. death/disability Up to ₹2 lakh Card active 45–90 days SBI Debit Cards Acc. death + Purchase Protection ₹2–10 lakh ≥1 transaction past 90 days HDFC Debit Cards Acc. death, Air accident ₹5–20 lakh + ₹1–3 cr ≥1 POS/on‑line transaction past 30 days AU Small Finance Acc. death, Air accident, Card fraud, Purchase ₹10 lakh + ₹1 cr + ₹50 k Default for all cards ICICI Bank Account Accidental & Air death ₹50 k to ₹3 cr Salary/incoming credits required PMSBY (Govt) Acc. death/disability ₹2 lakh ₹20/yr, auto-debit PMJJBY (Govt) Death from any cause ₹2 lakh ₹330/yr, Aadhaar-linked
✅ How to Claim
- Ensure your card/account was active (transactions, credits) per T&C.
- Notify your bank immediately after the incident.
- Submit documents: FIR/death/mortality reports, purchase invoices (for purchase protection), transaction proofs.
- Bank processes via group policy—no separate policy number required
***It is available almost in Banks’ Debit cards. Pls enquire in your bank if your Debit card/Bank not listed below.
-
📄 ITR‑1 (Sahaj)
- Who can file: Resident individuals (not NRI/Not‑Ordinarily‑Resident), with total income ≤ ₹50 lakh from:
- Salary/Pension
- Income from one house property
- Other sources (like interest)
- Agricultural income ≤ ₹5,000
- New allowance: LTCG from listed equity shares & mutual funds under Section 112A up to ₹1.25 lakh (no brought‑forward/carry‑forward losses) Maharashtra Times+15Bizconsulting+15Taxmann+15
- Excludes: Capital gains beyond ₹1.25 lakh, foreign income/assets, business/professional income, more than one house property, income from lottery/horse-racing, director in a company, ESOPs etc. Bizconsulting
ITR‑2
- Who can file: Resident/Non-resident individuals or HUFs with:
- Income from salary/pension
- More than one house property
- All types of capital gains (unrestricted)
- Foreign income/assets
- Does not include business or professional income
- When used: For capital gains beyond ₹1.25 lakh, multiple properties, foreign assets, etc. Utilities expected to be available after ITR‑1/4 IndiaFilings+9Bizconsulting+9Taxmann+9FinLecture
ITR‑3
- Who can file: Individuals or HUFs with:
- Income from a business or profession (non‑presumptive), including those requiring accounting or audit
- Income from speculative business (intraday, F&O), unlisted shares
- Capital gains of any type
- Salary/pension as well
- Partnership firm income
- Not for: Presumptive business taxpayers (use ITR‑4) Maharashtra Times+15Bizconsulting+15India Today+15
ITR‑4 (Sugam)
- Who can file: Resident individuals, HUFs, and firms (non‑LLP) with:
- Presumptive business income under Sec 44AD/44ADA/44AE
- Income ≤ ₹50 lakh
- Salary, one house property, other sources
- LTCG ≤ ₹1.25 lakh from listed equity/mutual funds (newly allowed) MyPayroll+11Bizconsulting+11The Economic Times+11
- Excludes: Foreign assets/income, unlisted shares, ESOP deferral, more than one property, lottery/horse‑racing, NRI/RNOR, requirement for audit other than presumptive scheme CAclubindia+1India Today+1
ITR‑5
- Who can file: Persons other than individuals, HUFs, companies—e.g., firms, LLPs, AOPs, BOIs, artificial juridical persons
- Purpose: Return for entities like partnerships, co‑ops, AOPs. Requires reporting of business income, capital gains, etc. Maharashtra Times+15angelone.in+15jiraaf.com+15
ITR‑6
- Who can file: Companies (other than those claiming exemption under section 11, i.e., not charitable trusts)
- For company income returns. FinLecture+1Wikipedia+1
ITR‑7
- Who can file: Persons including trusts, political parties, NGOs, institutions exempt under various sections (e.g., Sec 139(4A), 139(4B), 139(4C), 139(4D))
- For exempt entities reporting income and claiming exemption.
✅ Summary Table
Form Eligible Taxpayers Income Sources Allowed Capital Gains Notes ITR‑1 Resident individual, total income ≤ ₹50 lakh Salary, pension, 1 house, interest, agri ≤₹5k LTCG ≤₹1.25 lakh Simple form ITR‑2 Individual/HUF (res/NR), no business income Salary/pension, >1 house, any capital gains, foreign assets Unrestricted Complex reporting ITR‑3 Individual/HUF with business income (non‑presumptive) Business/profession, capital gains, salary, partnership, speculative trading Any For audited/professional/business income ITR‑4 Resident individual/HUF/firms (non‑LLP), income ≤ ₹50 lakh Presumptive business, salary, one house, interest LTCG ≤₹1.25 lakh Simplified presumptive form ITR‑5 Firms, LLPs, AOPs, BOIs, etc. Business, capital gains, other sources Any Non-individual entities ITR‑6 Companies (non-exempt) Company income Any All companies except sec‑11 exempt ITR‑7 Trusts, NGOs, political parties, exempt institutions Exempt and taxable income Any Entities filing for exemption
📝 Key 2025 Updates
- ITR‑1 & ITR‑4 now allow LTCG up to ₹1.25 lakh under Sec 112A, with no losses carried forward The Economic Times+11Bizconsulting+11eFiletax+11eFiletax+11ClearTax+11Bizconsulting+11Wikipedia+1The Economic Times+1The Economic Times
- Removal of Aadhaar enrollment ID—must provide full Aadhaar Cma Knowledge+2ClearTax+2The Economic Times+2
- New disclosure requirements (TDS sections, LTCG dates, asset reporting for income > ₹1 crore, detailed deduction proof) have been introduced ClearTax
- Utilities for ITR‑1 and ITR‑4 are available since April–June 2025; ITR‑2 & 3 pending release jiraaf.com+15India Today+15Bizconsulting+15
🔍 How to Choose
- Opt for ITR‑1 if you are a resident individual with salary-only income, up to one house, ≤ ₹50 lakh, LTCG ≤ ₹1.25 lakh.
- Choose ITR‑4 if you have presumptive business/professional income and similar criteria.
- Use ITR‑2 if you have multiple properties, capital gains > ₹1.25 lakh, or foreign assets.
- File ITR‑3 for regular business, professional income, speculative gains, partnership income.
- ITR‑5, 6, 7 are for entities: firms/LLPs/AOPs, companies, trusts/NGOs respectively.
- Who can file: Resident individuals (not NRI/Not‑Ordinarily‑Resident), with total income ≤ ₹50 lakh from:
-
-
🏠 PMAY 2.0 (ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಆವಾಸ್ ಯೋಜನೆ 2.0) – ಸರಳ ವಿವರ
✅ ಪ್ರಮುಖ ಲಾಭಗಳು
1️⃣ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಜಮೀನು ಇದೆಯಾ?
ಮನೆ ಕಟ್ಟೋಕೆ ₹2.5 ಲಕ್ಷ ಕ್ಯಾಸ್ಷ್ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಸಿಗುತ್ತೆ.
💡 ಹಣವನ್ನು 40:40:20 ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ construction ಮುಗಿದಂತೆ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
2️⃣ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲವೇ?
ಸರಕಾರದಿಂದ ಅನುಮೋದಿತ ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆಗಳು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ಸಿಗುತ್ತವೆ.
3️⃣ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದೀರಾ?
₹25 ಲಕ್ಷವರೆಗಿನ ಮನೆ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹2.67 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
✅ ಅರ್ಹತೆ (Eligibility)
ಕುಟುಂಬದ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ₹9 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ / ಸಮಾನ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ ಯಾವುದೇ ಪಕ್ಕಾ ಮನೆ ಇರಬಾರದು ಆಸ್ತಿ ಹೆಂಗಸಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ (ಅಥವಾ ಸಹ-ಮಾಲಿಕತ್ವದಲ್ಲಿ) ಇರಬೇಕು
📝 ಹೇಗೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬೇಕು?
ಆನ್ಲೈನ್ ಮೂಲಕ ಸುಲಭವಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬಹುದು:
🔗 ಅಧಿಕೃತ PMAY ಅರ್ಜಿ ಪೋರ್ಟಲ್:
🔗 CLSS ಸಾಲ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಲು:
ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸಮೀಪದ CSC (Common Service Centre) ಗೆ ಹೋಗಿ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬಹುದು.
(ಅರ್ಜಿ ಶುಲ್ಕ: ₹25 + GST).
⚡ ಮುಖ್ಯ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ಗಳು
ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ಆದಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ / Salary Slip / ITR ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲೆಗಳು / ಜಮೀನು ದಾಖಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ವಿವರ ಘೋಷಣೆ: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪಕ್ಕಾ ಮನೆ ಇಲ್ಲ ಎಂಬುದು
👉 ಇದು ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ dream house ಕಟ್ಟೋಕೆ ಸರಕಾರದಿಂದ ಸಿಗುವ ದೊಡ್ಡ ಸಹಾಯ!
✅ Main Benefits
1️⃣ Own land?
Get ₹2.5 lakh cash subsidy to build your house.
💡 Funds released in 40:40:20 ratio as construction progresses.
2️⃣ Can’t afford to buy?
Get government-approved rental homes at very low rent.
3️⃣ Taking a loan?
Get interest subsidy up to ₹2.67 lakh on home loans up to ₹25 lakh.
✅ Eligibility
Family income ≤ ₹9 lakh/year Must not own any pucca house in India Property should be in a woman’s name (or co-ownership with woman)
📝 How to Apply
You can apply online in 2 simple ways:
🔗 Official PMAY Application Portal:
🔗 Step-by-step CLSS loan subsidy portal (for tracking loan subsidy):
Or visit your nearest CSC (Common Service Centre) to apply offline.
(Application fee is around ₹25 + GST).
⚡ Pro Tip
📲 Keep these documents ready before applying:
Aadhaar card Income proof (salary slip / ITR) Property papers / land records Bank account details Declaration: No pucca house in India
👉 This is one of the best schemes for middle-class & lower-income families to build or buy their dream home with government support.
-
Visit the website https://buyhatke.com/
OR Download the Mobile APP from
Playstore & IOS : Search “Buyhutke” and download.
-
💸 Kiwi ಅಂದ್ರೆ ಏನು?
Kiwi ಒಂದು UPI ಆಪ್ 👉 ಇಲ್ಲಿ ನೀವು RuPay ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನ್ನು UPI ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಿ ಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು.
📲 ಅಂದರೆ PhonePe / Google Pay ತರ ಪಾವತಿ, ಆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮೂಲಕ + ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್!
🔥 ಮುಖ್ಯ ಲಾಭಗಳು
✅ 1.5%–5% ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ UPI Scan & Pay ಮೇಲೆ (ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಮೇಲೆ).
✅ ಜೀವನಪೂರ್ಣ ಉಚಿತ ಕಾರ್ಡ್ (No joining/annual fee).
✅ ಯಾವ UPI QR ಆದರೂ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ – ಅಂಗಡಿ, ಆಪ್, ಆನ್ಲೈನ್ ಎಲ್ಲೆಡೆ.
✅ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ್ರೆ ₹7,500 ವರೆಗೆ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ + ಫ್ರೀ ಲೌಂಜ್ ಪ್ರವೇಶ.
✅ PhonePe / Google Pay ಬದಲು Kiwi ಬಳಸಿ → ಏಕೆಂದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
✨ ಉದಾಹರಣೆ
- ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1,50,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ್ರೆ → ₹7,500 ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ + ಫ್ರೀ ಲೌಂಜ್ ಪ್ರವೇಶ.
- ಕಡಿಮೆ ಖರ್ಚಾದರೂ ಕನಿಷ್ಠ 1.5% ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಸಿಗುತ್ತೆ.
📝 ಹೇಗೆ ಬಳಸುವುದು?
- Kiwi ಆಪ್ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ (Play Store / App Store).
- KYC ಮಾಡಿ & ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯಿರಿ (RuPay ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್).
- UPI ಮೂಲಕ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿ → ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಸ್ವಯಂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಗುತ್ತದೆ.
⚠️ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ್ದು
- ಸರ್ಕಾರದ ಬಿಲ್, ಇನ್ಸುರನ್ಸ್, ಯೂಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್ ಮೇಲೆ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಸಿಗೋದಿಲ್ಲ.
- ಹೆಚ್ಚು ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ (3%–5%) ಪಡೆಯಲು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹50k–₹1.5L ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕು.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ, ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
👉 ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳೋದ್ರೆ: Kiwi = GPay/PhonePe ತರ UPI ಆಪ್, ಆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಜೊತೆ! 🚀
ENGLISH:
WHAT is KIWI?
A UPI app that gives you a RuPay Credit Card on UPI → so you can pay via UPI using credit and get cashback.
🔥 Key Benefits
✅ 1.5%–5% cashback on UPI “scan & pay” (depends on spend level).
✅ No joining / annual fee (lifetime free card).
✅ Works at any UPI QR — shops, apps, online.
✅ Spend more → unlock up to 5% cashback + free lounge access.
✅ Use it just like PhonePe / Google Pay → but here you pay via credit card & earn cashback.
✨ Example
- Spend ₹1,50,000 in a year → Get ₹7,500 cashback + free lounge visits.
- Even with smaller spends, you still earn cashback.
📝 How to Get It
- Download Kiwi app (Play Store / App Store).
- Do quick KYC & apply (instant RuPay credit card).
- Start paying via UPI with credit → cashback auto-credited.
⚠️ Things to Note
- No cashback on some spends (govt bills, utilities, insurance, etc).
- For higher cashback (3–5%), spend ₹50k–₹1.5L per year.
- Always pay card bill on time to avoid charges.
👉 In short: Kiwi = UPI like GPay/PhonePe, but with credit card cashback! 🚀
-
ಉದಾಹರಣೆ:
- ಸಾಲ ಮೊತ್ತ = ₹50,00,000 (50 ಲಕ್ಷ)
- ಬಡ್ಡಿ ದರ = 8%
- ಅವಧಿ = 25 ವರ್ಷ (300 ತಿಂಗಳು)
- 25 ವರ್ಷ EMI = ₹38,590 / ತಿಂಗಳು
ವಿಧಾನ A – EMI ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು (ನೇರವಾಗಿ)
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹60,664 ಕಟ್ಟಿದ್ರೆ 10 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮುಗೀತು.
ವಿಧಾನ B – EMI + ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಿಪೇಮೆಂಟ್
₹38,590 EMI + ₹22,073 ಹೆಚ್ಚುವರಿ → ಒಟ್ಟು ₹60,664 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು.
ವಿಧಾನ C – ವಾರ್ಷಿಕ ಲಂಪ್ಸಮ್
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ₹2,74,807 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲಂಪ್ಸಮ್.
ಹೊಸ ತಂತ್ರಗಳು
ವಿಧಾನ D – Step-up EMI (ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ EMI ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು)
- ಮೊದಲ 3–4 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ EMI (₹38,590) ಕಟ್ಟಿರಿ.
- ಪ್ರತಿ 2 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ EMI ಯನ್ನು 10%–15% ಹೆಚ್ಚಿಸಿ.
- ಉದಾ:
- 1–2 ವರ್ಷ: ₹38,590
- 3–4 ವರ್ಷ: ₹42,500
- 5–6 ವರ್ಷ: ₹47,000
- 7–8 ವರ್ಷ: ₹52,000
- 9–10 ವರ್ಷ: ₹58,000+
- ಉದಾ:
- ಹೀಗೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ ಸರಾಸರಿ EMI 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬೇಕಾದ ₹60,664 ಹತ್ತಿರ ಬರುತ್ತದೆ.
👉 ಫಲಿತಾಂಶ: 10–11 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮುಗೀತು, ಸಿಗುವ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಒತ್ತಡ ಕಡಿಮೆ.
ವಿಧಾನ E – ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ
- 12 EMI ಬದಲು 13 EMI ಕಟ್ಟಿರಿ.
- ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ₹38,590 EMI × 13 = ₹5,01,670 ವರ್ಷಕ್ಕೆ (₹38,590 ಹೆಚ್ಚುವರಿ).
- ಹೀಗೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ:
- 25 ವರ್ಷ ಅವಧಿ → ಸುಮಾರು 20.5 ವರ್ಷ ಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- ಇದನ್ನ Step-up EMI ಜೊತೆಗೆ ಸೇರಿಸಿದ್ರೆ → 10–12 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮುಗಿಸಬಹುದು.
ಹೇಗೆ ಈ ಎರಡು ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಜೊತೆಯಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು?
- ಮೊದಲ 3–4 ವರ್ಷ – ಸಾಮಾನ್ಯ EMI + ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ವರ್ಷಕ್ಕೆ.
- ನಂತರ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ – EMI ಯನ್ನು 10–15% ಹೆಚ್ಚಿಸಿ (Step-up).
- ಹೀಗೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ, ಹೆಚ್ಚು ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೆ 10–12 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮುಗಿಸಬಹುದು.
ಹೋಲಿಕೆ (₹50 ಲಕ್ಷ ಸಾಲಕ್ಕೆ)
ವಿಧಾನ EMI / ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮುಗಿಯುವ ಅವಧಿ ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಮಾನ್ಯ EMI ₹38,590 25 ವರ್ಷ — EMI ನೇರವಾಗಿ 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹60,664 10 ವರ್ಷ ~₹43 ಲಕ್ಷ EMI + ಹೆಚ್ಚುವರಿ (ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು) ₹22,073 ಹೆಚ್ಚುವರಿ 10 ವರ್ಷ ~₹43 ಲಕ್ಷ ವಾರ್ಷಿಕ ಲಂಪ್ಸಮ್ ₹2,74,807 10 ವರ್ಷ ~₹43 ಲಕ್ಷ Step-up EMI 10–15% ಏರಿಕೆ ಪ್ರತಿ 2 ವರ್ಷ 10–11 ವರ್ಷ ~₹40 ಲಕ್ಷ 1 ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI/ವರ್ಷ +₹38,590/ವರ್ಷ 20–21 ವರ್ಷ ~₹14–15 ಲಕ್ಷ Step-up + ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ಸಂಯೋಜನೆ 10–12 ವರ್ಷ ~₹40–43 ಲಕ್ಷ
👉 ಸರಳ ಟಿಪ್ಪಣಿ: Step-up EMI + ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಮಾಡಿದರೆ, ತುಂಬಾ ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೇ 25 ವರ್ಷ ಬದಲು 10–12 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮುಗಿಸಬಹುದು.
ENGLISH:
How to Finish a 25-Year Home Loan in 10–12 Years (India Example)
Example Loan:
- Loan amount = ₹50,00,000 (50 lakh)
- Interest rate = 8% p.a.
- Tenure = 25 years (300 months)
- EMI (25 yrs) = ₹38,590 / month
Method A – Direct EMI Increase
Pay the 10-year EMI: ₹60,664 / month. Loan closes in 10 years.
Method B – EMI + Extra Prepayment
Pay normal EMI ₹38,590 + extra ₹22,073 = ₹60,664 / month. Loan closes in 10 years.
Method C – Annual Lump Sum
Continue normal EMI and pay ₹2,74,807 lump sum per year. Loan closes in 10 years.
Additional Smart Methods
Method D – Step-up EMI (increase EMI as salary rises)
- Pay normal EMI in the first 3–4 years (₹38,590).
- Every 2 years, increase EMI by 10–15%.
- Example:
- Year 1–2: ₹38,590
- Year 3–4: ₹42,500
- Year 5–6: ₹47,000
- Year 7–8: ₹52,000
- Year 9–10: ₹58,000+
- Example:
- This gradually matches the 10-year EMI target (~₹60,664).
👉 Result: Loan repaid in 10–11 years with less pressure in the beginning.
Method E – One Extra EMI per Year
- Instead of 12 EMIs, pay 13 EMIs per year.
- Example: ₹38,590 × 13 = ₹5,01,670 per year (₹38,590 extra).
- Effect:
- 25-year loan reduces to ≈20.5 years.
- Combine with Step-up EMI → 10–12 years payoff possible.
How to Combine Step-up + Extra EMI
- First 3–4 years: Pay normal EMI + one extra EMI yearly.
- From Year 5 onwards: Increase EMI by 10–15% every 2 years (Step-up).
👉 This way, without heavy strain, loan finishes in 10–12 years.
Comparison (for ₹50 lakh loan at 8%)
Method What You Pay Loan Finishes In Interest Saved Normal EMI ₹38,590 25 years — Direct 10-yr EMI ₹60,664/month 10 years ~₹43 lakh EMI + extra monthly ₹22,073 extra/month 10 years ~₹43 lakh Annual Lump Sum ₹2,74,807 per year 10 years ~₹43 lakh Step-up EMI +10–15% every 2 years 10–11 years ~₹40 lakh 1 Extra EMI per year +₹38,590 yearly 20–21 years ~₹14–15 lakh Step-up + 1 Extra EMI Combined 10–12 years ~₹40–43 lakh
👉 Simple Note: By using Step-up EMI + one extra EMI per year, you can finish a 25-year loan in just 10–12 years, without too much burden upfront.
-
1. Fix the Timeline
Decide by when you want 10 lakhs (e.g., 3 years, 5 years, 7 years). The shorter the time, the higher the monthly savings you’ll need.
2. Break Into Monthly Target
10 Lakhs in 5 years → ₹16,600/month 10 Lakhs in 3 years → ₹27,800/month 10 Lakhs in 7 years → ₹11,900/month
(Assuming no investment returns. With smart investing, the monthly need drops!)
3. Use Compounding Power
Instead of just saving, invest:
Mutual Funds (SIP in Nifty 50 Index / Flexi Cap funds) → 12–14% return PPF (safe, tax-free, 7–8% return) Fixed Deposits (6–7% return, safe but less growth)
👉 Example:
Invest ₹15,000/month in equity mutual funds at 12% returns = 10 lakhs in just 4 years
4. Automate Saving
Set up auto-debit SIPs right after salary credit. Follow “Save First, Spend Later” principle.
5. Cut Hidden Leaks
Avoid EMIs for depreciating things (gadgets, bikes, credit card debt). Track spending on Swiggy/Zomato, subscriptions, shopping.
6. Boost Income
Saving alone is slow → Increase inflow.
Side hustle (freelancing, coaching, digital work) Upskill for better job hikes Passive income (rent, dividends, YouTube/blog etc.)
7. Emergency Buffer
Keep 1–2 lakhs separately in liquid funds / savings account → so you don’t touch your 10L goal.
✅ Formula to remember:
Discipline + Compounding + Extra Income = 10 Lakhs Faster
📊 Monthly Investment Blueprint to Reach ₹10 Lakhs in 5 Years
💡 Total Monthly Saving Needed: ₹15,000
Investment Option
% Allocation
Amount / Month
Expected Return (5 yrs)
Final Value (approx)
Equity Mutual Funds (SIP in Nifty 50 / Flexicap)
50%
₹7,500
12% CAGR
₹5.4 Lakhs
PPF (Public Provident Fund)
20%
₹3,000
7.1%
₹2.1 Lakhs
Recurring Deposit / FD
20%
₹3,000
6%
₹2.0 Lakhs
Liquid Fund / Emergency Fund
10%
₹1,500
4%
₹1.0 Lakh
Total
100%
₹15,000
—
₹10.5 Lakhs
-
💥 ಸಾಲ ಮುಗಿಸುವ ತ್ವರಿತ ಸೂತ್ರ
“ನೀವು ಸಾಲದಿಂದ ಮುಕ್ತರಾದ ದಿನ… ನಿದ್ದೆಯೂ ಸುಖವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಉಸಿರೂ ಹಗುರವಾಗಿರುತ್ತದೆ!”
🎯 Step 1: ಮೊದಲು ಸಮಸ್ಯೆ ಸ್ಪಷ್ಟಗೊಳಿಸಿ
📜 “ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳ ಫುಲ್ ಲಿಸ್ಟ್ ಮಾಡಿ”
✏️ ಎಲ್ಲ ಸಾಲಗಳ ಹೆಸರು, ಮೊತ್ತ, EMI, ಬಡ್ಡಿ ಪ್ರಮಾಣ ಬರೆಯಿರಿ. 🎨 ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚು ಇದ್ದವನ್ನ ಕೆಂಪು, ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದವನ್ನ ಹಸಿರು ಬಣ್ಣದಲ್ಲಿ ಗುರುತಿಸಿ. 👀 ಇದನ್ನ ಪ್ರತಿದಿನ ಕಾಣುವ ಜಾಗದಲ್ಲಿ ಅಂಟಿಸಿ.
🏆 Step 2: ಯಾವ ಆಟ ಆಡುವಿರೋ ಆರಿಸಿ
🎯 Snowball Method – ಚಿಕ್ಕ ಸಾಲ ಮೊದಲು ಮುಗಿಸಿ 🔥
🎯 Avalanche Method – ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಇರುವ ಸಾಲ ಮೊದಲು ಮುಗಿಸಿ 💣
💡 “ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಫಾರ್ಮುಲಾ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ… ನಿಮ್ಮ ಮನಸ್ಸಿಗೆ ಹತ್ತಿರ ಇರುವದು ಆರಿಸಿ!”
💸 Step 3: ಹಣದ ಹಾದಿ ಬದಲಿಸಿ
⛔ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ SIP/RD ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ನಿಲ್ಲಿಸಿ. 🚀 ಆ ಹಣವನ್ನು ಅತಿ ತುರ್ತು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹಾಕಿ. 📆 3–6 ತಿಂಗಳಲ್ಲೇ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಕಾಣುತ್ತೀರಿ.
🛡️ Step 4: EMI ಬಫರ್ ಕಟ್ಟಿಕೊಳ್ಳಿ
💰 ಕನಿಷ್ಠ 1–2 ತಿಂಗಳ EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ FDಯಲ್ಲಿ ಇಡಿ. 🚨 ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ. 🧠 ಇದು ನಿಮಗೆ “ಅವಸರದ ಸಾಲ” ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋ ಹಂಗು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ.
📞 Step 5: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜೊತೆ ಮಾತಾಡಿ
💬 ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಂತೆ ಕೇಳಿ. ⏳ EMI holiday ಅಥವಾ restructure ಕೇಳಬಹುದು. 📝 ಎಲ್ಲ ಒಪ್ಪಂದ ಬರವಣಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಿರಿ.
🚀 Step 6: Side Hustle – ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ
🎯 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಬೇರೆ ಕಡೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಡಿ. 🏦 ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಖಾತೆಗೆ ಹಾಕಿ (ಹೆಸರು: Loan Crusher 💥). 📆 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು top-priority ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ.
✂️ Step 7: ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಖರ್ಚನ್ನು ಕತ್ತರಿಸಿ
🍔 ಹೊರ ಊಟ / OTT / ಜಿಮ್ ಮೆಂಬರ್ಶಿಪ್ ನಿಲ್ಲಿಸಿ. 📌 6 ತಿಂಗಳ ಕಾಲ ಆ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ಮುಗಿಸಲು ಹಾಕಿ.
🔄 Step 8: Balance Transfer ಹ್ಯಾಕ್
📉 ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಕಾರ್ಡ್/ಲೋನ್ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿ. 🧐 ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಫೀ ಚೆಕ್ ಮಾಡಿ.
📅 Step 9: Debt-Free Date ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್
🗓️ ಯಾವ ತಿಂಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲ ಮುಗಿಯುತ್ತೋ ಅದನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ. ⏳ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸ್ಮರಣಿಕೆ ಹಾಕಿ. 🤝 accountability partner ಜೊತೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಿ.
🚫 Step 10: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಫ್ರೀಜ್ ಮಾಡಿ
🔒 ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು physically lock ಮಾಡಿ. 💳 ಕೇವಲ ಡೆಬಿಟ್ ಅಥವಾ ನಗದು ಬಳಸಿ.
📊 Step 11: 50-30-20 ನಿಯಮ ಬಳಸಿ
50% ಅಗತ್ಯಗಳು, 30% ಬಯಕೆಗಳು, 20% ಸಾಲ/ಉಳಿತಾಯ. 🚀 ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಬಯಕೆಗಳನ್ನು 10% ಮಾಡಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹಾಕಿ.
🎉 Step 12: ಪ್ರತೀ ಮೈಲ್ಸ್ಟೋನ್ ಆಚರಿಸಿ
🎯 ಪ್ರತೀ ₹10,000 ಸಾಲ ಮುಗಿಸಿದಾಗ debt thermometer ಬಣ್ಣ ಮಾಡಿ. 🥳 ಉಚಿತ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಸಂಭ್ರಮ ಮಾಡಿ.
💥 ಸಾಲ ಮುಗಿಸುವುದು ಕೇವಲ ಹಣದ ಆಟವಲ್ಲ – ಇದು ಮನಸ್ಸಿನ ಆಟ.
💪 ಶಿಸ್ತು, ಸಣ್ಣ ಗೆಲವುಗಳು, ಹಾಗೂ ಸ್ಪಷ್ಟ ಹಾದಿ = Debt-Free ಜೀವನ!
English:
🎯 Step 1: Face the Problem Clearly
📜 “Make a full list of ALL your debts”
✏️ Write every loan name, amount, EMI, and interest rate. 🎨 Mark high-interest loans in red, low-interest loans in green. 👀 Place this list somewhere you’ll see it daily.
🏆 Step 2: Choose Your Game Plan
🎯 Snowball Method – Pay off the smallest loan first 🔥
🎯 Avalanche Method – Pay off the highest-interest loan first 💣
💡 “One formula doesn’t work for everyone… choose what keeps you motivated!”
💸 Step 3: Redirect Your Money Flow
⛔ Pause unnecessary SIPs/RDs temporarily. 🚀 Redirect that money to your most urgent loan. 📆 See the difference in 3–6 months.
🛡️ Step 4: Build an EMI Buffer
💰 Keep at least 1–2 months’ EMI amount in a liquid FD. 🚨 Use only for emergencies. 🧠 This avoids taking “urgent loans” in crisis.
📞 Step 5: Talk to Your Bank
💬 Ask for a lower interest rate. ⏳ Request EMI holiday or restructuring if needed. 📝 Get all agreements in writing.
🚀 Step 6: Side Hustle – For Debt Only
🎯 Don’t spend extra income anywhere else. 🏦 Put it in a separate account (name it Loan Crusher 💥). 📆 Use it only for your top-priority debt.
✂️ Step 7: Cut ONE Big Expense
🍔 Stop eating out / OTT / Gym memberships temporarily. 📌 Redirect that amount to loan repayment for 6 months.
🔄 Step 8: Balance Transfer Hack
📉 Move high-interest debt to a lower-interest card/loan. 🧐 Check processing fees before doing so.
📅 Step 9: Debt-Free Date Calendar
🗓️ Mark the month you’ll be debt-free. ⏳ Set monthly reminders. 🤝 Share it with an accountability partner.
🚫 Step 10: Freeze Credit Cards
🔒 Physically lock them away. 💳 Use only debit card or cash.
📊 Step 11: Use the 50-30-20 Rule
50% Needs, 30% Wants, 20% Debt/Savings. 🚀 In emergencies, reduce Wants to 10% and pay extra towards debt.
🎉 Step 12: Celebrate Every Milestone
🎯 For every ₹10,000 paid off, color your debt thermometer. 🥳 Celebrate in free or low-cost ways.
💥 Becoming debt-free is not just a money game – it’s a mindset game.
💪 Discipline, small wins, and a clear path = A Debt-Free Life!
-
Provider Coverage Types Limits Conditions RuPay Plat/Select Acc. death/disability Up to ₹2 lakh Card active 45–90 days SBI Debit Cards Acc. death + Purchase Protection ₹2–10 lakh ≥1 transaction past 90 days HDFC Debit Cards Acc. death, Air accident ₹5–20 lakh + ₹1–3 cr ≥1 POS/on‑line transaction past 30 days AU Small Finance Acc. death, Air accident, Card fraud, Purchase ₹10 lakh + ₹1 cr + ₹50 k Default for all cards ICICI Bank Account Accidental & Air death ₹50 k to ₹3 cr Salary/incoming credits required PMSBY (Govt) Acc. death/disability ₹2 lakh ₹20/yr, auto-debit PMJJBY (Govt) Death from any cause ₹2 lakh ₹330/yr, Aadhaar-linked
✅ How to Claim
- Ensure your card/account was active (transactions, credits) per T&C.
- Notify your bank immediately after the incident.
- Submit documents: FIR/death/mortality reports, purchase invoices (for purchase protection), transaction proofs.
- Bank processes via group policy—no separate policy number required
***It is available almost in Banks’ Debit cards. Pls enquire in your bank if your Debit card/Bank not listed below.
-
📄 ITR‑1 (Sahaj)
- Who can file: Resident individuals (not NRI/Not‑Ordinarily‑Resident), with total income ≤ ₹50 lakh from:
- Salary/Pension
- Income from one house property
- Other sources (like interest)
- Agricultural income ≤ ₹5,000
- New allowance: LTCG from listed equity shares & mutual funds under Section 112A up to ₹1.25 lakh (no brought‑forward/carry‑forward losses) Maharashtra Times+15Bizconsulting+15Taxmann+15
- Excludes: Capital gains beyond ₹1.25 lakh, foreign income/assets, business/professional income, more than one house property, income from lottery/horse-racing, director in a company, ESOPs etc. Bizconsulting
ITR‑2
- Who can file: Resident/Non-resident individuals or HUFs with:
- Income from salary/pension
- More than one house property
- All types of capital gains (unrestricted)
- Foreign income/assets
- Does not include business or professional income
- When used: For capital gains beyond ₹1.25 lakh, multiple properties, foreign assets, etc. Utilities expected to be available after ITR‑1/4 IndiaFilings+9Bizconsulting+9Taxmann+9FinLecture
ITR‑3
- Who can file: Individuals or HUFs with:
- Income from a business or profession (non‑presumptive), including those requiring accounting or audit
- Income from speculative business (intraday, F&O), unlisted shares
- Capital gains of any type
- Salary/pension as well
- Partnership firm income
- Not for: Presumptive business taxpayers (use ITR‑4) Maharashtra Times+15Bizconsulting+15India Today+15
ITR‑4 (Sugam)
- Who can file: Resident individuals, HUFs, and firms (non‑LLP) with:
- Presumptive business income under Sec 44AD/44ADA/44AE
- Income ≤ ₹50 lakh
- Salary, one house property, other sources
- LTCG ≤ ₹1.25 lakh from listed equity/mutual funds (newly allowed) MyPayroll+11Bizconsulting+11The Economic Times+11
- Excludes: Foreign assets/income, unlisted shares, ESOP deferral, more than one property, lottery/horse‑racing, NRI/RNOR, requirement for audit other than presumptive scheme CAclubindia+1India Today+1
ITR‑5
- Who can file: Persons other than individuals, HUFs, companies—e.g., firms, LLPs, AOPs, BOIs, artificial juridical persons
- Purpose: Return for entities like partnerships, co‑ops, AOPs. Requires reporting of business income, capital gains, etc. Maharashtra Times+15angelone.in+15jiraaf.com+15
ITR‑6
- Who can file: Companies (other than those claiming exemption under section 11, i.e., not charitable trusts)
- For company income returns. FinLecture+1Wikipedia+1
ITR‑7
- Who can file: Persons including trusts, political parties, NGOs, institutions exempt under various sections (e.g., Sec 139(4A), 139(4B), 139(4C), 139(4D))
- For exempt entities reporting income and claiming exemption.
✅ Summary Table
Form Eligible Taxpayers Income Sources Allowed Capital Gains Notes ITR‑1 Resident individual, total income ≤ ₹50 lakh Salary, pension, 1 house, interest, agri ≤₹5k LTCG ≤₹1.25 lakh Simple form ITR‑2 Individual/HUF (res/NR), no business income Salary/pension, >1 house, any capital gains, foreign assets Unrestricted Complex reporting ITR‑3 Individual/HUF with business income (non‑presumptive) Business/profession, capital gains, salary, partnership, speculative trading Any For audited/professional/business income ITR‑4 Resident individual/HUF/firms (non‑LLP), income ≤ ₹50 lakh Presumptive business, salary, one house, interest LTCG ≤₹1.25 lakh Simplified presumptive form ITR‑5 Firms, LLPs, AOPs, BOIs, etc. Business, capital gains, other sources Any Non-individual entities ITR‑6 Companies (non-exempt) Company income Any All companies except sec‑11 exempt ITR‑7 Trusts, NGOs, political parties, exempt institutions Exempt and taxable income Any Entities filing for exemption
📝 Key 2025 Updates
- ITR‑1 & ITR‑4 now allow LTCG up to ₹1.25 lakh under Sec 112A, with no losses carried forward The Economic Times+11Bizconsulting+11eFiletax+11eFiletax+11ClearTax+11Bizconsulting+11Wikipedia+1The Economic Times+1The Economic Times
- Removal of Aadhaar enrollment ID—must provide full Aadhaar Cma Knowledge+2ClearTax+2The Economic Times+2
- New disclosure requirements (TDS sections, LTCG dates, asset reporting for income > ₹1 crore, detailed deduction proof) have been introduced ClearTax
- Utilities for ITR‑1 and ITR‑4 are available since April–June 2025; ITR‑2 & 3 pending release jiraaf.com+15India Today+15Bizconsulting+15
🔍 How to Choose
- Opt for ITR‑1 if you are a resident individual with salary-only income, up to one house, ≤ ₹50 lakh, LTCG ≤ ₹1.25 lakh.
- Choose ITR‑4 if you have presumptive business/professional income and similar criteria.
- Use ITR‑2 if you have multiple properties, capital gains > ₹1.25 lakh, or foreign assets.
- File ITR‑3 for regular business, professional income, speculative gains, partnership income.
- ITR‑5, 6, 7 are for entities: firms/LLPs/AOPs, companies, trusts/NGOs respectively.
- Who can file: Resident individuals (not NRI/Not‑Ordinarily‑Resident), with total income ≤ ₹50 lakh from:
-
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) ಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವೆಂದರೆ Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) – ಇದರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಪಡೆದು, ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
✅ ಯೋಜನೆಯ ಮುಖ್ಯ ಅಂಶಗಳು:
ವರ್ಗ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಶೇಕಡಾ ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಗರಿಷ್ಠ ಉಳಿತಾಯ EWS (ಅತ್ಯಂತ ಹಿಂದುಳಿದ) ₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ 6.5% ₹6 ಲಕ್ಷ ₹2.67 ಲಕ್ಷ LIG (ಹಿಂದುಳಿದ) ₹3 – ₹6 ಲಕ್ಷ 6.5% ₹6 ಲಕ್ಷ ₹2.67 ಲಕ್ಷ MIG-I ₹6 – ₹12 ಲಕ್ಷ 4% ₹9 ಲಕ್ಷ ₹2.35 ಲಕ್ಷ (ಸುಮಾರು) MIG-II ₹12 – ₹18 ಲಕ್ಷ 3% ₹12 ಲಕ್ಷ ₹2.30 ಲಕ್ಷ (ಸುಮಾರು)
💡 ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ವಿವರ:
- ನೀವು ₹6 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ
- ಬಡ್ಡಿದರ 8.5% ಇದ್ದರೆ, CLSS ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಲಭಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ತಕ್ಷಣವೇ ₹2.67 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ
- ಈ ಹಣವನ್ನು ಒಮ್ಮೆಲೇ ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಖಾತೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ
- ಇದರರ್ಥ: ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರ effective ಆಗಿ ~2% ಆಗುತ್ತದೆ
🏦 SBI ಅಥವಾ ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕುವ ವಿಧಾನ:
- ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ “PMAY CLSS” ಲಾಭವನ್ನು ಕೇಳಿ
- ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿ:
- ಆದಾಯ ಪ್ರಮಾಣ ಪತ್ರ
- ಆಧಾರ್, ಪ್ಯಾನ್
- ಮನೆ ಖರೀದಿಯ ದಾಖಲೆಗಳು
- ಬ್ಯಾಂಕು ನಿಮ್ಮವತ್ತೆ NHB ಅಥವಾ HUDCO ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ
- ಸಬ್ಸಿಡಿ ಹಣವು 2–3 ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಲೋನ್ ಖಾತೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಗುತ್ತದೆ
🎯 ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಟಿಪ್ಸ್:
- ₹6 ಲಕ್ಷದ loan ಮೇಲಿನಷ್ಟೇ EWS/LIG ಗೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಲಭ್ಯ – ಹಾಗಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ಬೇಕಾದರೂ, ₹6 ಲಕ್ಷದ ಮೇಲಿನ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಸಿಗದು
- ವೇಗವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಪೂರೈಸಿ
- ಅರ್ಜಿ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
📌 ಸಾರಾಂಶ: ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಕನಸಿಗೆ ₹3 ಲಕ್ಷದ ಉಳಿತಾಯ ಸಹಾಯ!
- ಬಡ್ಡಿದರದ ಕಡಿತ = EMI ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ
- ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ = ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ದಾಯಿತ್ವ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ
- ನಿಮ್ಮ ಕನಸಿನ ಮನೆ ಸಾಕಾರಗೊಳ್ಳಲು ಇದು government ನಿಂದ ದೊರೆಯುವ ಅಮೂಲ್ಯ ನೆರವು
-
-
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) ಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವೆಂದರೆ Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) – ಇದರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಪಡೆದು, ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
✅ ಯೋಜನೆಯ ಮುಖ್ಯ ಅಂಶಗಳು:
ವರ್ಗ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಶೇಕಡಾ ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಗರಿಷ್ಠ ಉಳಿತಾಯ EWS (ಅತ್ಯಂತ ಹಿಂದುಳಿದ) ₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ 6.5% ₹6 ಲಕ್ಷ ₹2.67 ಲಕ್ಷ LIG (ಹಿಂದುಳಿದ) ₹3 – ₹6 ಲಕ್ಷ 6.5% ₹6 ಲಕ್ಷ ₹2.67 ಲಕ್ಷ MIG-I ₹6 – ₹12 ಲಕ್ಷ 4% ₹9 ಲಕ್ಷ ₹2.35 ಲಕ್ಷ (ಸುಮಾರು) MIG-II ₹12 – ₹18 ಲಕ್ಷ 3% ₹12 ಲಕ್ಷ ₹2.30 ಲಕ್ಷ (ಸುಮಾರು)
💡 ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ವಿವರ:
- ನೀವು ₹6 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ
- ಬಡ್ಡಿದರ 8.5% ಇದ್ದರೆ, CLSS ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಲಭಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ತಕ್ಷಣವೇ ₹2.67 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ
- ಈ ಹಣವನ್ನು ಒಮ್ಮೆಲೇ ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಖಾತೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ
- ಇದರರ್ಥ: ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರ effective ಆಗಿ ~2% ಆಗುತ್ತದೆ
🏦 SBI ಅಥವಾ ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕುವ ವಿಧಾನ:
- ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ “PMAY CLSS” ಲಾಭವನ್ನು ಕೇಳಿ
- ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿ:
- ಆದಾಯ ಪ್ರಮಾಣ ಪತ್ರ
- ಆಧಾರ್, ಪ್ಯಾನ್
- ಮನೆ ಖರೀದಿಯ ದಾಖಲೆಗಳು
- ಬ್ಯಾಂಕು ನಿಮ್ಮವತ್ತೆ NHB ಅಥವಾ HUDCO ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ
- ಸಬ್ಸಿಡಿ ಹಣವು 2–3 ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಲೋನ್ ಖಾತೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಗುತ್ತದೆ
🎯 ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಟಿಪ್ಸ್:
- ₹6 ಲಕ್ಷದ loan ಮೇಲಿನಷ್ಟೇ EWS/LIG ಗೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಲಭ್ಯ – ಹಾಗಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ಬೇಕಾದರೂ, ₹6 ಲಕ್ಷದ ಮೇಲಿನ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಸಿಗದು
- ವೇಗವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಪೂರೈಸಿ
- ಅರ್ಜಿ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
📌 ಸಾರಾಂಶ: ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಕನಸಿಗೆ ₹3 ಲಕ್ಷದ ಉಳಿತಾಯ ಸಹಾಯ!
- ಬಡ್ಡಿದರದ ಕಡಿತ = EMI ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ
- ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ = ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ದಾಯಿತ್ವ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ
- ನಿಮ್ಮ ಕನಸಿನ ಮನೆ ಸಾಕಾರಗೊಳ್ಳಲು ಇದು government ನಿಂದ ದೊರೆಯುವ ಅಮೂಲ್ಯ ನೆರವು