ಉದಾಹರಣೆ:

• ಸಾಲ ಮೊತ್ತ = ₹50,00,000 (50 ಲಕ್ಷ)
• ಬಡ್ಡಿ ದರ = 8%
• ಅವಧಿ = 25 ವರ್ಷ (300 ತಿಂಗಳು)
• 25 ವರ್ಷ EMI = ₹38,590 / ತಿಂಗಳು

---

ವಿಧಾನ A – EMI ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು (ನೇರವಾಗಿ)

ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹60,664 ಕಟ್ಟಿದ್ರೆ 10 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮುಗೀತು.

---

ವಿಧಾನ B – EMI + ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಿಪೇಮೆಂಟ್

₹38,590 EMI + ₹22,073 ಹೆಚ್ಚುವರಿ → ಒಟ್ಟು ₹60,664 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು.

---

ವಿಧಾನ C – ವಾರ್ಷಿಕ ಲಂಪ್‌ಸಮ್

ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ₹2,74,807 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲಂಪ್‌ಸಮ್.

---

ಹೊಸ ತಂತ್ರಗಳು

ವಿಧಾನ D – Step-up EMI (ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ EMI ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು)

1. ಮೊದಲ 3–4 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ EMI (₹38,590) ಕಟ್ಟಿರಿ.
2. ಪ್ರತಿ 2 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ EMI ಯನ್ನು 10%–15% ಹೆಚ್ಚಿಸಿ.
   • ಉದಾ:
     • 1–2 ವರ್ಷ: ₹38,590
     • 3–4 ವರ್ಷ: ₹42,500
     • 5–6 ವರ್ಷ: ₹47,000
     • 7–8 ವರ್ಷ: ₹52,000
     • 9–10 ವರ್ಷ: ₹58,000+
3. ಹೀಗೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ ಸರಾಸರಿ EMI 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬೇಕಾದ ₹60,664 ಹತ್ತಿರ ಬರುತ್ತದೆ.
   👉 ಫಲಿತಾಂಶ: 10–11 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮುಗೀತು, ಸಿಗುವ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಒತ್ತಡ ಕಡಿಮೆ.

---

ವಿಧಾನ E – ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ

• 12 EMI ಬದಲು 13 EMI ಕಟ್ಟಿರಿ.
• ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ₹38,590 EMI × 13 = ₹5,01,670 ವರ್ಷಕ್ಕೆ (₹38,590 ಹೆಚ್ಚುವರಿ).
• ಹೀಗೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ:
  • 25 ವರ್ಷ ಅವಧಿ → ಸುಮಾರು 20.5 ವರ್ಷ ಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
  • ಇದನ್ನ Step-up EMI ಜೊತೆಗೆ ಸೇರಿಸಿದ್ರೆ → 10–12 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮುಗಿಸಬಹುದು.

---

ಹೇಗೆ ಈ ಎರಡು ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಜೊತೆಯಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು?

1. ಮೊದಲ 3–4 ವರ್ಷ – ಸಾಮಾನ್ಯ EMI + ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ವರ್ಷಕ್ಕೆ.
2. ನಂತರ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ – EMI ಯನ್ನು 10–15% ಹೆಚ್ಚಿಸಿ (Step-up).
3. ಹೀಗೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ, ಹೆಚ್ಚು ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೆ 10–12 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮುಗಿಸಬಹುದು.

---

ಹೋಲಿಕೆ (₹50 ಲಕ್ಷ ಸಾಲಕ್ಕೆ)

ವಿಧಾನ	EMI / ಹೆಚ್ಚುವರಿ	ಮುಗಿಯುವ ಅವಧಿ	ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯ
ಸಾಮಾನ್ಯ EMI	₹38,590	25 ವರ್ಷ	—
EMI ನೇರವಾಗಿ 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ	₹60,664	10 ವರ್ಷ	~₹43 ಲಕ್ಷ
EMI + ಹೆಚ್ಚುವರಿ (ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು)	₹22,073 ಹೆಚ್ಚುವರಿ	10 ವರ್ಷ	~₹43 ಲಕ್ಷ
ವಾರ್ಷಿಕ ಲಂಪ್‌ಸಮ್	₹2,74,807	10 ವರ್ಷ	~₹43 ಲಕ್ಷ
Step-up EMI	10–15% ಏರಿಕೆ ಪ್ರತಿ 2 ವರ್ಷ	10–11 ವರ್ಷ	~₹40 ಲಕ್ಷ
1 ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI/ವರ್ಷ	+₹38,590/ವರ್ಷ	20–21 ವರ್ಷ	~₹14–15 ಲಕ್ಷ
Step-up + ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI	ಸಂಯೋಜನೆ	10–12 ವರ್ಷ	~₹40–43 ಲಕ್ಷ

---

👉 ಸರಳ ಟಿಪ್ಪಣಿ: Step-up EMI + ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಮಾಡಿದರೆ, ತುಂಬಾ ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೇ 25 ವರ್ಷ ಬದಲು 10–12 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮುಗಿಸಬಹುದು.

ENGLISH:

How to Finish a 25-Year Home Loan in 10–12 Years (India Example)

Example Loan:

• Loan amount = ₹50,00,000 (50 lakh)
• Interest rate = 8% p.a.
• Tenure = 25 years (300 months)
• EMI (25 yrs) = ₹38,590 / month

---

Method A – Direct EMI Increase

Pay the 10-year EMI: ₹60,664 / month. Loan closes in 10 years.

---

Method B – EMI + Extra Prepayment

Pay normal EMI ₹38,590 + extra ₹22,073 = ₹60,664 / month. Loan closes in 10 years.

---

Method C – Annual Lump Sum

Continue normal EMI and pay ₹2,74,807 lump sum per year. Loan closes in 10 years.

---

Additional Smart Methods

Method D – Step-up EMI (increase EMI as salary rises)

1. Pay normal EMI in the first 3–4 years (₹38,590).
2. Every 2 years, increase EMI by 10–15%.
   • Example:
     • Year 1–2: ₹38,590
     • Year 3–4: ₹42,500
     • Year 5–6: ₹47,000
     • Year 7–8: ₹52,000
     • Year 9–10: ₹58,000+
3. This gradually matches the 10-year EMI target (~₹60,664).

👉 Result: Loan repaid in 10–11 years with less pressure in the beginning.

---

Method E – One Extra EMI per Year

• Instead of 12 EMIs, pay 13 EMIs per year.
• Example: ₹38,590 × 13 = ₹5,01,670 per year (₹38,590 extra).
• Effect:
  • 25-year loan reduces to ≈20.5 years.
  • Combine with Step-up EMI → 10–12 years payoff possible.

---

How to Combine Step-up + Extra EMI

1. First 3–4 years: Pay normal EMI + one extra EMI yearly.
2. From Year 5 onwards: Increase EMI by 10–15% every 2 years (Step-up).
   👉 This way, without heavy strain, loan finishes in 10–12 years.

---

Comparison (for ₹50 lakh loan at 8%)

Method	What You Pay	Loan Finishes In	Interest Saved
Normal EMI	₹38,590	25 years	—
Direct 10-yr EMI	₹60,664/month	10 years	~₹43 lakh
EMI + extra monthly	₹22,073 extra/month	10 years	~₹43 lakh
Annual Lump Sum	₹2,74,807 per year	10 years	~₹43 lakh
Step-up EMI	+10–15% every 2 years	10–11 years	~₹40 lakh
1 Extra EMI per year	+₹38,590 yearly	20–21 years	~₹14–15 lakh
Step-up + 1 Extra EMI	Combined	10–12 years	~₹40–43 lakh

---

👉 Simple Note: By using Step-up EMI + one extra EMI per year, you can finish a 25-year loan in just 10–12 years, without too much burden upfront.